اهداف نخستین سال برنامه جامع راهبردی بانک با توسعه ۶۲ درصدی منابع محقق شد
فتحعلی با اشاره به جایگاه بانک مهر ایران در پلتفرم بانکی بازگو کرد: بانک موفق شد سهم قابل توجهی از بازار اعتبارات قرضالحسنه را به خود اختصاص دهد و در بسیاری از شاخصهای عملکردی، جایگاه برتر خود را ثابت نگه دارد.
مدیر عملیاتی بانک قرضالحسنه مهر ایران با اشاره به وضعیت سرمایه بانک گفت: سرمایه بانک با مشارکت سهامداران شکل گرفته و بخش قابل توجهی از بالا رفتن سرمایه نیز از محل سود انباشته و مطالبات سهامداران تأمین شده است. این اقدام در راستای ارتقا ساختار مالی بانک و پیروی نیازمندی ها نظارتی بانک مرکزی انجام شده و زمینه لازم را برای اجرای برنامههای توسعهای سالهای آینده فراهم کرده است.
بالا رفتن سرمایه بانک به ۲۲ همت
مدیر عملیاتی بانک مهر ایران با تشریح مهمترین اقدامات انجامشده در سال ۱۴۰۴، بازگو کرد: در سال گذشته سرمایه بانک از ۱۵ به ۲۲ همت و از محل سود انباشته و مطالبات سهامداران صعود کرد. بر اساس برنامههای تدوینشده، بالا رفتن سرمایه تا ۳۲ همت مطابق نیازمندی ها و نسبتهای تعیینشده از سوی بانک مرکزی در دستور کار سال کنونی قرار دارد. حفظ کفایت سرمایه بانک در لایه مطلوب بالای ۸ درصد نیز از جمله دستاوردهای بانک در سال ۱۴۰۴ به شمار میرود.
وی سپس به ساختار سازمانی بانک اشاره کرد و اظهار داشت: ساختار سازمانی بانک متناسب با برنامه جامع راهبردی بازنگری شده و همه مأموریتها و وظایف بر اساس اهداف جدید تنظیم شده است. این بازنگری با هدف بالا رفتن بهرهوری، چابکسازی ساختار و ارتقای کیفیت سرویس ها انجام شده است.
وی در ادامه گفت: یکی از اولویتهای اصلی بانک، توسعه سرمایه انسانی است؛ از همین رو سرانه آموزش کارکنان در سال گذشته با توسعه ۹۶ درصدی تقریباً دو برابر گردید تا دانش تخصصی و توان فنی کارکنان متناسب با مأموریتهای جدید بانک ارتقا یابد.
فتحعلی با اشاره به توسعه پلتفرم سرویس ها بانک گفت: بانک مهر ایران در سراسر سرزمین اصلی و مناطق آزاد دارای شعب فعال است و توسعه جغرافیایی شعب با هدف ارائه سرویس ها مناسب به گروههای مختلف مشتریان و بالا رفتن دسترسی مردم به سرویس ها بانکی ادامه دارد.
سال ۱۴۰۴، سال نخست اجرای برنامه جامعه راهبردی بانک
وی در ادامه به برنامه جامع راهبردی بانک اشاره کرد و گفت: فرآیند تدوین این سند از دیماه ۱۴۰۳ آغاز شد و پس از ماهها کار کارشناسی، در فروردینماه ۱۴۰۴ با حضور مدیران بانک و مسئولان بانک مرکزی رونمایی شد. سال ۱۴۰۴ نخستین سال اجرای این برنامه بود و همه فعالیتهای بانک بر اساس اهداف و شاخصهای این سند دنبال شد.
فتحعلی افزود: این سند بر سه راهبرد اصلی استوار است. نخست، توسعه کسبوکار مبتنی بر خطوط مختلف مشتریان که در آن سرویس ها بانک بهصورت تخصصی برای مشتریان حقیقی، اصناف، کمپانیها و سایر بخشهای اقتصادی طراحی و توسعه میشود. دومین راهبرد متنوعسازی و پایدارسازی جریانهای درآمدی بانک است. بانک در سالهای گذشته عمدتاً بر درآمدهای ناشی از دلالگری مالی متکی بود، ولی در برنامه جدید توسعه سرویس ها کارمزدی، سرویس ها ارزی، توسعه پلتفرمهای دیجیتال و ارائه سرویس ها نوین در دستور کار قرار گرفته است.
فتحعلی سومین راهبرد برنامه جامع راهبردی را توسعه زیرساختهای فناورانه و بانکداری دیجیتال دانست و اظهار داشت: توسعه سامانههای هوشمند، ایجاد بسترهای غیرحضوری و ارتقای سرویس ها الکترونیکی بهنوعی دنبال میشود که بخش عمده سرویس ها مشتریان حقیقی از طریق کانالهای دیجیتال ارائه شود و ظرفیت شعب برای ارائه سرویس ها تخصصیتر به اشخاص حقوقی، اصناف و مشتریان بزرگ آزاد شود.
مدیر عملیاتی بانک مهر ایران در ادامه گفت: در راستای برنامه هفتم توسعه و اصل ۴۴، برنامه راهبردی بانک بهروزرسانی و عملیاتی شد. بر همین اساس، توسعه سرویس ها ارزی، صدور انواع ضمانتنامه، ایجاد و توسعه کمپانیهای زنجیره سرویس ها، گسترش روابط کارگزاری با سایر کشورها و ارائه سرویس ها مشاوره مدیریت از جمله برنامههایی است که در قالب راهبرد دوم دنبال میشود تا بانک مهر ایران به یک سوپرمارکت مالی تبدیل شود و طیف گستردهای از سرویسهای اقتصادی را به مشتریان ارائه دهد.
وی از تدوین طرح عملیاتی مشتمل بر حدود ۱۰۰ پروژه خبر داد و گفت: این پروژهها شامل توسعه سامانهها، استقرار نظامهای مدیریتی، طراحی فرآیندهای جدید، توسعه سرویس ها دیجیتال و ارتقای بهرهوری بانک است. طرح جامع بازاریابی، برنامه توسعه فروش، برنامه مالی، تقسیمبندی بازار بر اساس مشتریان خرد، اجتماعی، اصناف و کمپانیها و همچنین بازنگری بودجه سالانه بانک نیز در چارچوب برنامه جامع راهبردی تدوین شده و هر سال متناسب با شرایط اقتصادی بهروزرسانی میشود.
فتحعلی تأکید کرد: فرآیند پیادهسازی برنامه جامع راهبردی از ابتدای سال ۱۴۰۴ در همه واحدهای بانک آغاز شده است. در همین راستا بازنگری ساختار سازمانی، بازطراحی فرآیندها، کارسنجی، بالا رفتن بهرهوری، اجتناب از جذب کردن کردن نیروی انسانی مازاد و استفاده حداکثری از ظرفیت نیروهای موجود در دستور کار قرار گرفته تا بانک بتواند با چابکی بیشتر، اهداف تعیینشده را محقق کند.
ارتقای سامانه بانکداری متمرکز
مدیر عملیاتی بانک مهر ایران یکی از مهمترین اقدامات سال ۱۴۰۴ را مهاجرت به سامانه بانکداری متمرکز نوین عنوان کرد و افزود: در سال ۱۴۰۳ اختلالات سامانهای موجب نارضایتی بخشی از مشتریان شده بود، ولی در خردادماه ۱۴۰۴ و پیش از وقوع جنگ ۱۲ روزه، فرآیند مهاجرت به سامانه جدید با موفقیت انجام شد و هسته مرکزی بانک ارتقا یافت. در حال حاضر پایداری سامانهها به شکل قابل توجهی بالا رفته و زیرساخت جدید پاسخگوی سرویس هارسانی به ۴۰ میلیون مشتری خواهد بود.
فتحعلی با اشاره به اجرای پروژه «سرزمین هوشمند مهر» گفت: این طرح یکی از مهمترین برنامههای بانک در مسیر توسعه بانکداری دیجیتال و پلتفرمی است و تعدادی از زیرسامانههای آن در سال ۱۴۰۴ طراحی، تولید و آزمایش شده است. بخشهای مختلف این پروژه در سال کنونی به بهرهبرداری میرسد و «کیوبانک» به عنوان هسته مرکزی سرزمین هوشمند مهر، محور ارائه سرویس ها دیجیتال بانک خواهد بود.
مدیر عملیاتی بانک مهر ایران از راهاندازی سامانه اعتبارسنجی «ضمان» نیز به عنوان یکی از پروژههای مهم سال گذشته یاد کرد و گفت: این سامانه با هدف اصالتسنجی اطلاعات، ارتقای بهداشت اعتباری و بالا رفتن دقت در سنجش مشتریان طراحی شده و با حضور مسئولان بانک مرکزی رونمایی شده است. این سامانه از قابلیتهای فنی مناسبی برخوردار است و امکان استفاده از آن برای سایر بانکهای کشور نیز وجود دارد.
وی در ادامه با اشاره به مهندسی مجدد سبد محصولات بانک بازگو کرد: محصولات و سرویس ها بانک باید متناسب با نیازها و ذائقه گروههای مختلف مشتریان طراحی شود. از همین رو، بر اساس تقسیمبندی مشتریان و خطوط کسبوکار، بازنگری جامعی در محصولات بانکی انجام شده تا پاسخگوی نیازهای متنوع مشتریان حقیقی، اصناف و کمپانیها باشد.
رسیدن تعداد مشتریان به نزدیک ۲۳ میلیون نفر
فتحعلی با بیان اینکه بانک اکنون بیش از ۲۲ میلیون و ۷۰۰هزار مشتری دارد، گفت: توسعه سرویس ها غیرحضوری و جابجایی فرآیندها به بسترهای الکترونیکی، نقش مهمی در نزول مراجعات حضوری به شعب خواهد داشت و در آینده بخش عمده سرویس ها روزمره مشتریان از طریق پلتفرمهای دیجیتال ارائه میشود تا شعب بیشتر بر ارائه سرویس ها تخصصی و مشاورهای تمرکز کنند.
وی با اشاره به کارایی بانک در شرایط بحرانی بازگو کرد: در جریان جنگ ۱۲ روزه، پلتفرم شعب بانک بدون وقفه به ارائه سرویس ها در ادامه گفت و برای حفظ پایداری سرویس ها بانکی و پاسخگویی به نیاز مردم همکاری و پشتیبانی لازم انجام شد. این اقدامات موجب شد ریسکهای عملیاتی ناشی از شرایط بحرانی به حداقل برسد.
فتحعلی گفت: برای نخستین بار در میان بانکهای قرضالحسنه، مجوزهای لازم از بانک مرکزی برای ارائه سرویس ها خرید و فروش ارز دریافت شد و بانک در سال کنونی نخستین تجربه فعالیت ارزی خود را در کنار سایر بانکهای کشور آغاز کرده و توسعه این سرویس ها در چارچوب ضوابط بانک مرکزی ادامه خواهد یافت. همچنین زیرساختهای لازم برای صدور ضمانتنامه فراهم شده و با دریافت مجوزهای قانونی، بانک در سال کنونی حضور پررنگتری در این حوزه خواهد داشت.
پرداخت بیش از ۵ میلیون و ۳۳۷هزار فقره اعتبارات در یک سال
مدیر عملیاتی بانک مهر ایران اظهار داشت: بانک بیشترین تعداد اعتبارات پرداختی در پلتفرم بانکی کشور را با عدد قابل توجه ۵ میلیون و ۳۳۷هزار فقره به نرخ ۵۰۶ هزار میلیارد تومان به خود اختصاص داده و این در حالی است که ۷۱ درصد اعتبارات از طریق بسترهای غیرحضوری پرداخت شده است. همچنین ۷۳ درصد افتتاح حسابها نیز بهصورت غیرحضوری صورت پذیرفته است.
وی با اشاره به توسعه سرویس ها دیجیتال افزود: تعداد کاربران فعال «کیوبانک» با توسعه مطلوبی همراه بوده و در حال حاضر بیش از ۱۱ میلیون نفر از سرویس ها این بانک دیجیتال استفاده میکنند. همچنین شاخصهای مربوط به تراکنشهای شاپرکی نیز نسبت به سال گذشته توسعه مناسبی داشته و جایگاه بانک در میان بانکهای پرتراکنش کشور حفظ شده است.
توسعه ۶۲ درصدی منابع بانک و رسیدن به ۷۰۳ همت
فتحعلی در بخش دیگری از سخنان خود به وضعیت مالی بانک اشاره کرد و گفت: پس از کسر مالیات، بانک در سال گذشته ۱۲ همت سود شناسایی کرده است. انتظار میرود در سالهای آینده سودآوری بانک از محل دریافت کارمزد سرویس ها بانکی بالا رفتن پیدا کند.
مدیر عملیاتی بانک مهر ایران همچنین با ارائه گزارشی از ترکیب درآمدها و هزینههای بانک بازگو کرد: سال گذشته منابع بانک با توسعه قابل توجه ۶۲ درصدی به ۷۰۳ همت رسید. روند مدیریت منابع و مصارف بانک بهبود یافته و در شاخص مانده منابع، در صورت چشمپوشی از سپردههای ارزی بانکها، بانک مهر ایران در رتبه ششم پلتفرم بانکی قرار میگیرد که بیانگر جایگاه مناسب بانک در جذب کردن کردن منابع است.
وی در ادامه با اشاره به بهرهوری نیروی انسانی گفت: یکی از مهمترین شاخصهای عملکردی بانک، سرانه کارکنان شعب است. با وجود توسعه فعالیتها و بالا رفتن تعداد مشتریان، بانک همچنان کمترین سرانه نیروی انسانی به ازای هر شعبه را در اختیار دارد که این موضوع بیانگر بهرهوری بالای منابع انسانی و مدیریت صحیح ساختار سازمانی است.
فتحعلی در پایان گزارش خود، بهعنوان پیشنهاد هیأت مدیره، اظهار داشت: در راستای اجرای دستورالعمل تملک سهام بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی مبنی بر واگذاری سهام مازاد بر ۱۰ درصد، هیأت مدیره بانک پیشنهاد واگذاری سهام مازاد را از طریق عرضه در بازار سرمایه و در چارچوب پیروی ضوابط، مقررات و تشریفات ابلاغی از سوی نهاد بورس و اوراق بهادار ارائه میکند تا ضمن ارتقای لایه وضوح مالی بانک، از ظرفیتهای ورود به بازار سرمایه استفاده شود.
تصویب صورتهای مالی سال ۱۴۰۴
در جلسه مجمع عمومی عادی سالیانه، گزارش حسابرس و بازرس قانونی قرائت شد و صورتهای مالی مربوط به سال مالی منتهی به ۲۹ اسفند ۱۴۰۴ به تصویب مجمع عمومی رسید. همچنین روزنامههای اطلاعات و دنیای اقتصاد به عنوان روزنامه رسمی و نهاد حسابرسی بهعنوان حسابرس و بازرس قانونی بانک برای سال مالی منتهی به ۲۹ اسفند ۱۴۰۵ انتخاب شدند.
